新華社北京8月8日電 據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》7日?qǐng)?bào)道,距年初美國(guó)硅谷銀行和簽名銀行突然“垮掉”已近4個(gè)月,美國(guó)地區(qū)性銀行仍在依賴數(shù)以千億計(jì)美元的政府融資維持生命。

3月13日,客戶在美國(guó)加利福尼亞州圣克拉拉市硅谷銀行總部外排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)(李建國(guó)攝)
其中一個(gè)資金來源是11家受政府支持的地區(qū)性貸款機(jī)構(gòu)“聯(lián)邦住房貸款銀行(FHLB)”。
FHLB財(cái)務(wù)辦公室上周數(shù)據(jù)顯示,截至6月底,F(xiàn)HLB向美國(guó)銀行和信用合作社發(fā)放的貸款總額達(dá)8800億美元。
這一數(shù)字略低于今年一季度末時(shí)FHLB的放貸總額峰值、即1萬多億美元,但與2021年底的貸款水平相比,仍上漲超過150%。
FHLB舊金山地區(qū)負(fù)責(zé)人特雷莎·貝茲莫爾說,他們的作用就是穩(wěn)定銀行系統(tǒng),“只要利率仍維持現(xiàn)有水平,你就會(huì)看到FHLB向銀行高放貸”。
據(jù)其官方網(wǎng)站介紹,F(xiàn)HLB是受政府特許成立的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),采取會(huì)員制,主要向會(huì)員提供受住房抵押貸款、政府和機(jī)構(gòu)證券等擔(dān)保的貸款?!督鹑跁r(shí)報(bào)》稱,F(xiàn)HLB如果面臨倒閉,美國(guó)聯(lián)邦政府很可能出手相救。

3月13日,客戶在美國(guó)紐約市簽名銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)等待辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)(郭克攝)
批評(píng)人士長(zhǎng)期認(rèn)為,F(xiàn)HLB受美國(guó)政府支持,會(huì)鼓勵(lì)該機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)對(duì)這種機(jī)制加以管束。硅谷銀行和簽名銀行在突然關(guān)閉前都曾向FHLB借貸。
然而,貝茲莫爾認(rèn)為,F(xiàn)HLB雖然名義上受政府“托底”,但政府最終出資介入的可能性相當(dāng)?shù)汀HLB長(zhǎng)期保持低水平貸款損失,且資金充沛。
據(jù)報(bào)道,美國(guó)銀行無需告知投資者是否向FHLB貸款及其貸款規(guī)模。但從近期財(cái)報(bào)看,部分銀行把償還FHLB貸款視作財(cái)務(wù)狀況良好的標(biāo)志。
美國(guó)西部聯(lián)盟銀行首席執(zhí)行官肯尼思·韋基奧內(nèi)7月稱,該銀行有能力“快速降低對(duì)成本較高的FHLB借貸的依賴”,西部聯(lián)盟銀行二季度末時(shí)的FHLB貸款已從一季度末的110億美元降至50億美元。

這是5月1日在美國(guó)紐約拍攝的一家第一共和銀行。新華社發(fā)(郭克攝)
美國(guó)公民金融集團(tuán)首席執(zhí)行官布魯斯·范薩溫7月稱,銀行即便要為計(jì)息存款支付較高利息,該利率一般也低于FHLB貸款利率。如果能償清或部分償還FHLB貸款,并以存款替換,“會(huì)產(chǎn)生良好替代效應(yīng)”。公民金融集團(tuán)今年二季度償還FHLB貸款總額的近60%。
然而,報(bào)道稱,仍有不少銀行難以擺脫對(duì)FHLB貸款的依賴。例如美國(guó)聯(lián)信銀行,二季度末時(shí)仍拖欠135億美元FHLB貸款,略低于3月底時(shí)的150多億美元,但高于該銀行所掌握的100億美元現(xiàn)金。根據(jù)“銀行登記數(shù)據(jù)(BankRegData)”機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù),二季度末時(shí)FHLB貸款約占美國(guó)聯(lián)信銀行總資產(chǎn)的15%,是同等規(guī)模其他銀行的3倍。
另一個(gè)資金來源是美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)今年3月推出的銀行定期融資計(jì)劃,允許符合條件的銀行等儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過抵押美國(guó)國(guó)債、機(jī)構(gòu)債券和抵押貸款支持證券以及其他合格資產(chǎn)來獲取最長(zhǎng)為期一年的貸款,以確保后者有能力滿足儲(chǔ)戶需求。
據(jù)報(bào)道,該貸款機(jī)制的使用率持續(xù)上升。截至7月26日,各銀行已借入1050億美元,較前一周增加20億美元,創(chuàng)新高。
美國(guó)財(cái)務(wù)研究與分析中心的銀行分析師亞歷山大·約庫(kù)姆說,有點(diǎn)驚訝于“美聯(lián)儲(chǔ)特別援助項(xiàng)目余額還沒降下來”,鑒于銀行業(yè)的恐慌情緒已趨于平穩(wěn),這可能不符合一些人的預(yù)期。
受美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息等因素影響,今年3月初以來,美國(guó)硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行接連“爆雷”并關(guān)閉,引發(fā)美國(guó)銀行業(yè)震蕩,外溢余波一度殃及歐洲銀行。(海洋)
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